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工行行长释疑服务实体、入股锦州银行等热点话题

发布时间:2019-10-23 13:54:53 热度:639

2019年8月29日下午18: 00,位于北京市西城区复兴门内街的中国工商银行(以下简称“工行”)正在全面申报上半年报表。银行行长顾澍仍然彬彬有礼。副总裁胡浩和谭炯以及世行董事会秘书青雪也出席了会议,并对世行的“回应”充满信心。

作为中国银行业浪潮中的“巨轮”,长期以稳健著称的工行提交了一份“期中考试”成绩单,这再次印证了常家树在2018年年度业绩大会上所说的“工行是一个跨越周期的稳健”这句话。

根据工行披露的中期报告,今年上半年工行实现净利润1686.9亿元,同比增长5%,日均盈利9.2亿元。手续费和佣金净收入同比增长11.7%。个人客户净增2000多万,以信用卡客户数量为首,共计6.27亿。从资产质量来看,报告期工行不良率为1.48%,较年初下降4个基点,连续10个季度下降。剪刀差和潜在风险融资连续12个季度下降,潜在风险融资同比下降330亿元。

会见中,工行行长顾澍回答了锦州银行的相关问题。他表示,工行投资锦州银行有两条原则:一是市场化和法制化,二是风险控制。谈到资产定价,他表示工行目前正在等待外部审计机构的审计结构。此外,工行在锦州银行的30亿元投资与母行风险隔离,风险不会溢出。

在稳定中努力取得进展显示,个人客户净增2000多万

在当前国内外复杂的金融和经济形势下,各大银行之间的两极分化和实力不断增强的趋势越来越明显。作为中国银行业资产最大、盈利能力最强的最大国有银行,工行要在潮流中平稳前行,保持一定的增长率并不容易。

总体而言,工行上半年表现良好,各项指标稳步推进。从盈利能力来看,上半年实现净利润1686.9亿元,同比增长5%。工行平均每天收入约为9.2亿元人民币,是该报告披露的银行中利润最高的银行。

此外,我行拨备前利润和营业收入增速分别达到9.9%和9.1%,接近两位数,其中反映营业增长的拨备前利润达到3084亿元。在加大实体经济收费和利润下调力度的同时,深化产品和服务创新,实现净收费和佣金同比增长11.7%。

然而,工行保持利润快速增长的能力,与工行全面实施“全量客户”战略、拓展新的增长极以及进一步扩大领先优势有关。上半年,在同业竞争加剧的背景下,工行个人客户净增2000多万人,共计6.27亿人,信用卡客户超过1亿人。个人手机银行用户达到3.33亿,比年初增加2000多万。公共结算账户增加了66万个,达到898万个。依托客户基础和服务提升,客户存款增加1.72万亿元,保持市场第一。

工行在扩大客户的同时,也不断扩大新的增长极。其中,大型零售行业的业务贡献进一步加大,资产管理业务转型稳步推进。来自投资银行、银团安排、债券承销、账户交易和其他新兴业务的收入强劲增长。上半年,国内债券主要承销额为7283亿元,保持市场第一。工行金融获准开办第一批业务,工行科技落户熊安新区。

值得注意的是,工行的ecos和e-icbc3.0创新项目也加快了实施。将为中老年人推出手机银行快乐生活版等多项新服务。创建了1000多个优质服务场景,覆盖生产经营、消费服务等主要领域,服务上亿用户。截至6月底,互联网金融客户数量已达4.6亿。上半年,网上金融交易额约为311万亿元,占本行交易总额的98%。

顾澍详细阐述了锦州银行持股的两大原则——工行投资为主体和母行风险划分

8月17日,央行发布“改革和完善贷款市场报价利率形成机制”公告,备受关注的“双轨一轨”利率改革开始。

央行还在公告中明确要求商业银行对新增贷款参考lpr定价。现有贷款将保持其原始状态。同时,lpr的应用和贷款竞争将包括在mpa评估中。随后,央行表示,从2019年10月8日起,新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月同期市场报价利率确定。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求,反映贷款风险状况,在合同期内保持不变。

那么,这对商业银行会有什么影响呢?顾澍在新闻发布会上表示,lpr的实施将对工行的净息差产生影响,但影响有限。首先,中国工商银行最近没有采用lpr。工行在2013年推出lpr报价发布机制时就开始使用它。第二,对工行来说,nim水平不是由每个客户谈了多少,而是由风险定价原则决定的。

当然,就工行而言,入股锦州银行的问题也是最近备受关注的焦点。顾叔提到工行在锦州银行的投资遵循两个原则:一是市场化和法制化原则;其次,投资不确定性是可控的,风险不会溢出。

在资产定价方面,顾澍指出,此次接受锦州银行10.82%普通股的价格应首先基于外部审计机构的最新审计结果,价格应根据锦州银行同类上市公司的估值进行重估和修正。此外,应进行严格的尽职调查。目前的进展是工行正在等待外部审计机构的审计结果。

7月28日,工行宣布其全资子公司工行投资计划对锦州银行进行金融投资。工行表示,计划出资不超过30亿元人民币。顾澍表示,投资额度为30亿元人民币,工行为主要投资者。他还表示,工商银行投资(ICBC Investment)虽然此前从未投资银行业,但已经进行了许多类似的金融投资,经验丰富,有利于隔离母银行的风险。

此外,还有四名“工行部门”高管加入锦州银行的问题。8月2日晚,锦州银行宣布更换行长。本行接受刘宏行长因个人健康原因辞职,任命工行辽宁分行副行长郭文峰为金州银行行长。该任命将从相关监管机构批准资格之日起生效。顾澍说,有工行历史的四位银行家,包括工行信贷投资管理部前总经理魏薛坤,都去了金州银行。其中四人是锦州银行按照市场化方式选择的,目前正在工行办理离职手续。这也是工行市场化法治原则的一个方面。此前有消息显示,魏薛坤被任命为金州银行党委书记,可能接任董事长一职。

在谈到是否有进一步的计划时,顾澍表示,对锦州银行的贡献是工行为国家金融供给方面的改革服务,增强其为实体经济服务的能力的决定。锦州银行将保持独立的公司治理制度,锦州银行将决定其未来的增资计划。

在资产管理业务方面,上半年本行保持平稳发展,有序推进业务转型。从规模上看,继续保持资本优势;从收入情况来看,总收入仍然是市场第一。上半年转型过程中,产品发布有序,性能优异。

今后,工行将继续保持优势,坚持大资本管理战略。一是稳步发展,合理安排新旧产品的衔接,稳定客户和规模等。二是加快转型,优化组织结构,着力加强投资和科研力度。三是防范风险,加强底层产品监管和合作机构监管,充分发挥工行优势,发挥其风险管理的共同效益。

关于工行财务管理的现状。工行表示,在机构设置和产品创新方面取得了一定优势。它是第一个获得监管和运营的公司,并成功地与行业基金和私募基金建立了伙伴关系,从而获得了新的发展机会。努力发挥1: 1比2优势,着力加强投资研究团队和控风团队建设,打造中国工商银行知名理财品牌。

支持实体经济的不良贷款率连续10个季度下降。

不可否认,小微企业和民营经济已经成为国民经济的重要组成部分,在国民经济增长、提供就业和维护社会稳定方面发挥着作用。融资困难是制约其发展的重要因素之一。

今年上半年以来,中央银行发表文章越来越多,各职能部门齐心协力,出台了一系列措施,为小微企业和民营企业服务,营造良好的金融生态,缓解融资困难。作为中国银行业的“第一兄弟”,工行不遗余力地帮助实体经济发展。

国家副主席胡浩在发布会上表示,工行为小微企业提供金融服务,包括网上和网下。线上有三大产品,即经营快速贷款和网上贷款。通过数字化的推广,产品被推广到小型和微型客户。

报告期内,工行普惠性小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增幅超过40%。普惠新发行贷款的利率在市场上处于相对较低的水平。私营企业贷款1340亿元,同比增长7.6%。精准扶贫贷款增加184亿元,同比增长12.5%。

关于世行今年下半年的普惠金融计划,胡浩提到“做五件事”。第一个是“真实”。本行继续将普惠金融作为长期战略,争取小微企业享受大型国有商业银行的金融服务。第二是“做真正的事”。只有通过不断的产品创新和人才建设,我们才能确保真正的东西。第三是“做好工作”,在线和离线合并。第四是“做好工作”,最后是“可持续发展”。“如果大银行是小而微的,它们就有很大的未来;如果不是小而微的,它们就没有未来。它们将是长期的,并与时俱进。”

从信贷投放的角度来看,我行一直保持着稳定平衡的余额。具体数据显示,上半年工行贷款比上年末增加8513亿元。非信贷融资和地方政府债务投资共增加4577亿元,新增贷款余额66.3%,居行业领先地位。

其次,工行还优先支持国民经济和民生重大项目。国内项目贷款比年初增加2537亿元,占企业贷款增幅的54.9%。京津冀、雄安新区、粤港澳台协调发展、长三角一体化和“一带一路”建设等重大项目将得到支持。交通、公共设施、能源、制造、服务等领域贷款余额居市场首位。

此外,工行积极支持供给方面的结构改革和发展势头的转变。先进制造业贷款比年初增加470亿元。国内制造业贷款余额达到1.43万亿元,保持行业第一。服务业贷款增加540亿元,主要集中在医疗、教育、养老和文化等领域。首批发行科技创新板的公共资金将更好地服务于“双创新”和自主科技创新。

难得的是,小微企业和民营企业的风险相对较高,工行在帮助实体经济发展的同时,进一步巩固了防风能力。根据该行的《中国日报》,今年上半年的不良率连续10个季度下降至1.48%,比年初下降了4个基点。剪刀差和潜在风险融资连续12个季度下降,潜在风险融资同比下降330亿元。年初以来,拨备覆盖率上升了16个百分点,至192%。不良贷款收缴处置总量920亿元,居行业首位。

与此同时,工行表示将继续完善综合风险管理体系。构建跨领域风险监控平台和集团投融资风险监控平台,加强跨市场、跨地区、跨机构、跨产品等跨领域风险控制,对子公司实施渗透管理。自2013年以来,新增贷款不良率为0.86%。启动内部控制与合规“压缩责任年”,深化重点领域风险管理,推进海外合规管理长效机制建设。

这篇文章来源于《财务管理》杂志

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